우리나라 대중부유층(Mass affluent)의 특성 및 진입 요인
Korean Mass Affluent and Entry into the Mass Affluent
백은영(경희사이버대학교)
23권 5호, 2423~2442쪽
초록
본 연구는 최근 개인금융자산 규모의 증가 및 자산관리 서비스 시장의 성장에 따라 이 시장의 주요 고객으로 확대되고 있는 대중부유층에 대해 분석해 보고자 하였다. 우리나라 대중부유층의 특성을 파악하고 지난 8년간 대중부유층으로 진입한 가구의 특성을 분석하였다. 또한 대중부유층으로 진입하는데 영향을 미치는 변수들에는 어떠한 것들이 있는지 분석하였다. 금융자산 보유규모 1억 이상으로 정의한 우리나라 대중부유층의 특성은 가구주 교육수준이 높은 편이며 평균 연령은 50대이다. 대부분이 주택을 보유하고 있는 가구이며 과반수 이상은 거주 주택 외 부동산을 보유하고 있다. 총소득은 대중부유층이 아닌 가구의 3.6배정도, 월평균 지출은 2.4배 정도이나 평균 총자산 규모는 8.9배 이상 많으며 특히 금융자산 규모는 23배 가량 많다. 포트폴리오 특징은 전체 자산 중 부동산 비중이 70%정도로 가장 높으며 예금 비중이 높아 안전자산에 자산배분을 많이 하고 있는 것으로 나타났다. 한국노동패널(KLIPS) 2차년도 자료와 10차년도 자료를 가지고 지난 8년간 동일 가구로 8년 전에는 대중부유층이 아니었으나 대중부유층으로 진입하는데 영향을 미치는 변수를 분석한 결과, 가구주 교육수준, 주택보유여부, 거주 주택 외 부동산 소유여부, 예․적금 보유수준, 소득 등이 중요한 변수로 나타났다. 이 중 교육수준, 소득은 대중부유층으로의 진입에 긍정적인 영향을 미쳤다. 자산별 영향력을 살펴보면 주택이나 거주 주택 외 부동산 등 부동산 자산은 긍정적인 영향을 미친 반면, 금융자산은 영향력이 미미하거나 특히 예․적금의 경우 부정적인 영향을 미치는 것으로 나타났다.
Abstract
There are considerable increase in needs of wealth management both from individuals and from financial institutions. In addition, the mass affluent have emerged as a main client group of the wealth management market. However, little research has been conducted on wealth management market and the main clients of the financial institutions. The purpose of this study is to understand the main client group of the wealth management market. This study focuses on the mass affluent in Korea, which are defined as "a household that has at least 100 million won in financial asset. The specific objectives of this study are 1) to understand the characteristics of Korean mass affluent and 2) the factors related to entry into the mass affluent. Using the data from the 2nd wave and the 10th wave of the KLIPS, logistic analysis was conducted to examine the factors related to entry into the mass affluent. The results indicated that the average age of the mass affluent in Korea is 50's and they are highly educated group. Most of them own their home and more than half of them own real estates other then their own residence. They have 3.6 times more income and 8.9 times more total assets than those who are not the mass affluent. In terms of their portfolio, the mass affluent allocated around 70% of their total asset for real estate including their own home and 21% of their total asset for savings in bank. The logistic regression results show that education, income, home ownership, and ownership of real estate other than their own residence are positively related to become the mass affluent while the level of savings in bank is negatively related to become the mass affluent.
- 발행기관:
- 대한경영학회
- 분류:
- 경영학