약탈적 대출행위, 이른바 유럽에서 ‘책임대출과 책임차입’ － 유럽연합의 논의를 중심으로 －

Bei dieser Abhandlung handelt es sich um eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und Kreditaufnahme in Europäische Union. Bei der verant- wortungsvollen Kreditvergabe tragen die Kreditgeber und Kreditvermittler definitionsgemäß dafür Sorge, dass den Verbrauchern Beträge geliehen werden, die für sie erschwinglich sind und ihren Erfordernissen und persönlichen Umständen entsprechen. Analog dazu impliziert die verantwortungsvolle Kreditaufnahme, dass die Verbraucher zweckdienliche, vollständige und genaue Angaben zu ihrer finanziellen Situation machen und dazu angehalten werden, auf einer soliden Informationsgrundlage langfristig tragfähige Entscheidungen zu tragen. Der Vorschlag für eine "Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über Wohnimmobilienkreditverträge" ist im Zusammenhang mit den Anstrengungen zur Schaffung eines Binnenmarkts für Hypothekar- kredite und vor dem Hintergrund der Finanzkrise zu sehen. Der Kommission nimmt seit einigen Jahren eine umfassende Überprüfung der Märkte für Hypothekarkredite auf Wohnimmobilien in der EU vor, um das wirksame Funktionieren des Binnenmarkts zu gewährleisten. Die Faktoren von unmittelbarer Bedeutung für die verantwortungsvolle Kreditvergabe und -aufnamen ermittelt(z.B. vorvertragliche Information, Kreditwürdigkeitsprüfung, vorzeitige Rückzahlung und Kreditvermittlung), die das wirksame Funktionieren des Binnenmarkts beeinträchtigen können. Angesichts der durch die Finanzkrise zutage getretenen Probleme kündigte die Kommission im Rahmen der Bemühungen zur Gewährleistung eines effizienten und wettbewerbsfähigen Binnenmarkts die Ausarbeitung von Maßnahmen zur verantwortungsvollen Kreditvergabe und -aufnahme sowie eines verlässlichen Rahmen für die Kreditvermittlung an. So werden mit diesem Vorschlag zwei Ziele verfolgt. Erstens soll ein effizienter und wettbewerbsorientierter Binnenmarkt für Verbraucher, Kreditgeber und Kreditvermittler geschaffen werden, der durch Förderung des Verbrauchervertrauens, der Verbrauchermobilität, grenzüberschreitender Geschäftstätigkeit von Kreditgebern und Kreditvermittlern sowie einheitlicher Rahemenbedingungen ein hohes Maß an Schutz bietet. Zweitens soll durch die Gewährleistung eines verantwortungsvollen Funktionieren der Hypothekarkreditmärkte die Finanzmarktstabilität gestärkt werden.