암보험의 상품개발 방향에 대한 고찰
A Study on the Direction of Cancer Insurance Product Development
서재영(새마을금고중앙회); 이창수(숭실대학교); 김석영(뮈헨재보험); 김세영(뮌헨재보험)
91호, 1~28쪽
초록
국내 첫 번째 암보험 상품은 1980년대에 도입 되었으며, 그 후 보험회사들은 상품구조의 변경을 통한 다양한 암보험 상품을 공급해 왔다. 그리고 2000년대에 와서 암보험 상품의 손해율 악화가 심화되면서 보험회사들은 암보험 상품을 판매중지 하였다. 암 발생 위험의 증가에 따라 국민의 암보험 상품에 대한 관심과 수요는 계속 증가해 오고 있지만, 암 발생의 급격한 증가와 암보험 상품에 대한 심각한 손실로 인해 공급이 중단되어 공급이 수요를 충족하지 못하는 불균형이 나타나고 있는 것이다. 현행 암보험 상품의 보험료가 위험율의 미래 증가율을 고려한 충분한 수준의 안전할증을 반영하지 못하는 것이 그 주된 이유라 할 수 있다. 우리나라와 시장상황이 매우 유사한 일본의 경우 보험회사들이 암보험 보험료에 대한 충분한 수준의 안전할증 부가를 통해 고객의 니즈에 부합하며 수익성이 확보되는 다양한 상품을 개발, 공급하고 있다. 본 논문에서 실시한 국내 암보험 상품의 손익 테스트 결과에 따르면 암보험 상품을 판매할 경우에 장기적으로 손해가 발생할 것으로 예상된다. 그러나 예상되는 손해의 규모가 제한적이므로 규제측면에서 안전할증을 조금 더 유연하게 허용해준다면, 보험회사가 다양한 상품을 공급할 수 있는 여지가 충분히 확보될 수 있을 것이다.
Abstract
Since the first cancer insurance product was introduced in 1980s’ cancer insurance product has been evolved with updating of the product structure. However, after 2000 its profitability worsened and many life insurance companies decided to stop selling cancer insurance products. On the other hand consumers became to have more interest in cancer insurance product and their demands on cancer insurance product have increased. We studied the reason of the imbalance between supply and demand in cancer insurance products. And we found that cancer incidence rate has been increasing continuously and it caused loss in cancer insurance products. Regulatory body did not approve appropriate safety margin to reflect increasing trend in the risk premium rate and life insurance companies could not develop cancer insurance product actively even though there existed huge demands of cancer insurance product among the people. In Japan where insurance market structure is similar to that of Korea life insurance companies could apply high enough safety margin in the risk premium rate and various cancer insurance products were developed. Through profit testing of cancer insurance products in Korea we found that insurance company is expected to lose money. But expected loss is limited and life insurance companies can develop various cancer insurance products under the condition that regulatory body allows more flexibility in pricing.
- 발행기관:
- 한국보험학회
- DOI:
- http://dx.doi.org/
- 분류:
- 경영학