협동조합으로서 새마을금고의 효율성 분석
The Efficiency Analysis of MG Community Credit Cooperatives(CC) as Co-operative Financial Institution
서충원((주)비전투자); 신연수(중부대학교)
29권 6호, 2219~2238쪽
초록
향약·계 등 우리나라 상부상조 정신의 전통에 기초한 새마을금고의 2015년 총자산은 2008년에 비해 2배 가까이 성장하였으나 같은 기간 금고수는 자체해산과 청산 및 인가취소, 합병 등으로 200개 정도 감소하였다. 지속되는 저금리로 인해 자산이 증가함에도 불구하고 금고수가 감소한 것은 독립법인으로 운영하는 금고가 국내외의 경제 및 금융환경 요인과 지역적 상황에 따라 경쟁력이 약화됨을 의미한다. 금융위기 이후 급격한 환경변화는 금고에 기회보다는 위기가 되고 있어 금고의 경쟁력 확보와 생존이 중요 이슈로 드러나고 있다. 본 연구는 금고가 기반을 둔 협동조합 관점을 포함하여 지역금고에 대한 효율성 측정과 효율성에 미치는 결정요인을 분석한다. 효율성의 분석을 위해 2단계 절차를 사용하였으며, 첫 단계는 다수의 투입물과 산출물이 존재하는 금고의 효율성을 비모수 방법인 자료포락분석(DEA)으로 측정하고, 두 번째 단계는 DEA로 구한 효율성에 대한 결정요인의 분석을 Simar·Wilson(2007)이 제시한 부스트랩-절단회귀(Bootstrap-Truncated Regression)를 사용하였다. 본 연구는 기존연구들과 달리 협동조합 금융기관인 새마을금고의 출자자이면서 사용자인 회원수를 효율성의 결정요인에 포함했으며, 또한 2015년에 영업 중인 지역금고 대부분인 1,183개에 대해 효율성을 구하였다. 효율성 분석을 위한 투입물은 직원수, 자기자본, 예수금, 산출물로는 대출금과 유가증권, 수입수수료를 사용하였다. 지역금고 효율성의 분석 결과, 금고의 평균 기술효율성(CRS)은 0.756, 순수기술효율성(VRS)은 0.783, 규모효율성(SE)은 0.965로 나타나 지역금고 비효율의 주요 원인은 순수기술효율성 즉 운용효율성으로 나타났다. 본 논문의 주요결과로 효율성은 금고 간에 큰 차이를 보이며, 지역금고 중 규모의 증가(IRS)가 전체 지역금고 중에서 60%로 나타나 규모화가 필요하였으며, 금고의 자산 규모가 클수록 효율성이 높았다. 또한, 지역별로도 효율성의 차이가 있는 것으로 나타났다. 결과적으로 금고는 건전한 금고 간 합병, 지역별 백오피스 도입 등을 위한 규모화가 필요하였으며, 금고의 근간인 출자자와 사용자인 회원이 금고의 효율성에 유의하게 영향을 주지 않는 것으로 나타나 장기적인 관점에서 회원에 대한 협동조합의 정체성 교육의 강화가 필요한 것으로 나타났다.
Abstract
MG Community Credit Cooperatives(CC) increased nearly two times larger in 2015 than in 2008 in terms of assets, while the number of CC decreased by 200 in its dissolution and liquidation, accreditation canceled, merger. Reduction in the number of independent subsidiaries of CC has a national factors and regional factors, changes in these environments have become an important issue of ensuring the survival and competitiveness of CC. This study analyzed the efficiency for the local CC located in the country, and inquired factors to determine the efficiency. The efficiency analysis was analyzed in two-step process, the first step was to evaluate the efficiency of a specific DMU which used in a large number of inputs and outputs using the DEA of non-parametric method, the second step was to analyze the impact factors on the efficiency using the bootstrap-truncated regression which was Simar･Wilson (2007) suggested. Research data were targeted among surviving 1,183 MG Community Credit Cooperatives(CC) in 2015. Input variables are the number of employee, capital, deposit, output variables are Loans, Securities, Revenue Fees. Technical efficiency(TE) of community credit cooperatives is 0.756, pure technical efficiency(PTE) is 0.783, the scale efficiency(SE) is 0.965. This result showed the inefficiency in TE. The main cause of inefficiency was pure technical inefficiency. And the larger assets appeared to have high efficiency, so it was raised the need of scale. As a result, The larger scale showed higher efficiency, so the need for a large-scale through the merger and regional back-office is important. And it is the need to strengthen education of member about the co-operative identity for improving efficiency.
- 발행기관:
- 한국산업경제학회
- 분류:
- 경제학