간편고지보험 가입대상자 우량층 확대를 위한 요율차등화 연구: 질병입원발생 및 질병수술발생을 중심으로
Study on Rate Differentiation to Expand the Target Group of Simplified Notice Insurance Subscribers
전희주(동덕여자대학교); 인태교(한양대학교)
142호, 115~141쪽
초록
본 연구는 국민건강보험공단에서 제공하는 표본코호트DB 2.0 빅데이터를 활용하여 3.5.5 간편고지 가입 대상자를 기준으로, 두 번째 및 세 번째 고지항목의 무사고 기간을 각각 10년으로 확대한 4개의 집단(3.5.5, 3.10.5, 3.5.10, 3.10.10 가입 대상 자)으로 구분하고, 각 집단의 질병 입원 및 질병 수술 발생 위험도를 비교하였다. 이 를 통해 각 집단별 상대위험도와 보험료의 할증 및 할인 여부를 제안하고, 고지사항 변경의 효과 크기를 실증적으로 분석하고자 한다. 예측 모형의 결과를 바탕으로 각 집단의 상대위험도를 산출한 결과, 집단 간 유의미한 상대위험도의 차이가 있음을 확인하였다. 이를 바탕으로 ‘유병자’를 대상으로 하는 ‘간편고지’ 보험 상품의 무사고 기간 확대에 따른 보험요율 차등화 가능성을 제시하였다. 분석 결과, 새롭게 제시된 신간편고지Ⅰ(3.5.10), 신간편고지Ⅱ(3.10.5), 신간편고지Ⅲ(3.10.10) 3개 유형의 고지항목에 따라 기존 간편고지(3.5.5) 상품보다 할인된 보험료를 적용할 수 있는 가 능성을 확인하였고, 간편고지 보험 시장에 다양성을 제공하며 소비자의 선택권을 확대하는 방안을 제시하고자 한다.
Abstract
This study uses the Sample Cohort DB 2.0 big data provided by the National Health Insurance Service to classify four groups based on the 3.5.5 simplified notification targets, by extending the no-accident period of the second and third notification items to 10 years, resulting in four groups: 3.5.5, 3.10.5, 3.5.10, and 3.10.10 notification targets. The study compares the risk of disease hospitalization and surgery occurrence in each group, proposes the relative risk and insurance premium adjustments (discounts and surcharges), and empirically analyzes the effects of changes in notification items. Based on the results of the predictive model, the relative risks for each group were calculated, and significant differences in relative risks across the groups were confirmed. This study suggests the possibility of differentiating insurance premiums based on the extension of the no-accident period in “simplified notification” insurance products targeting individuals with pre-existing conditions. The analysis reveals the potential for applying discounted premiums for the three newly proposed simplified notification types: New Simplified Notification I (3.5.10), New Simplified Notification II (3.10.5), and New Simplified Notification III (3.10.10), compared to the existing 3.5.5 product. This would diversify the simplified notification insurance market and expand consumers’ options.
- 발행기관:
- 한국보험학회
- 분류:
- 경영학