지각된 서비스 혜택, 비용과 금융서비스 이용의도와의 관계 : 로보어드바이저를 중심으로
The Relationship Between Perceived Service Benefits, Costs, and the Intention to Use Financial Services : Focusing on Robo-Advisorse
정병규(성결대학교); 윤항식(웰스매니지먼트 대표이사)
8권 2호, 1~21쪽
초록
로보어드바이저 시장이 지속적인 성장세를 보이는 가운데, 본 연구는 잠재적인 로보어드바이저 사용자라 할 수 있는 금융 소비자를 대상으로, 로보어드바이저에 대한 지각된 혜택과 지각된 희생이 이용 의도에 미치는 영향을 실증적으로 분석하고자 했다. 이를 위해 본 연구는 가치기반수용모델(Value-based Adoption Model, VAM)을 이론적 틀로 채택하였으며, 지각된 혜택(인지된 유용성, 인지된 용이성)과 지각된 희생(기술적응 부담, 생리적노화)이 이용 의도에 미치는 영향을 분석하고, 정확성 부족에 대한 우려의 조절효과를 추가적으로 검토하였다. 자료 수집은 55세 이상 시니어 200명을 대상으로 설문 조사를 통해 이루어졌다. 분석 결과는 다음과 같다. 첫째, 인지된 유용성과 인지된 용이성은 시니어의 로보어드바이저 서비스 이용 의도에 유의미한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 반면, 생리적 노화는 이용 의도에 부(-)의 영향을 미쳐, 시니어의 생리적 특성이 기술 수용에 장애 요인으로 작용할 수 있음을 시사하였다. 둘째, 지각된 희생 요인인 기술적응 부담은 이용 의도에 유의한 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다. 셋째, 영향력의 크기 측면에서는 인지된 용이성이 가장 큰 영향을 보였고, 그 다음으로 인지된 유용성, 생리적 노화 순으로 나타났다. 넷째, 정확성 부족 우려의 수준에 따라 영향 요인에 차이가 존재하였다. 정확성 부족 우려가 낮은 집단에서는 인지된 유용성, 인지된 용이성, 생리적 노화가 모두 이용 의도에 유의미한 영향을 미친 반면, 우려가 높은 집단에서는 인지된 유용성과 인지된 용이성만이 주요 요인으로 작용하였다. 생리적 노화가 금융 로보어드바이저 서비스 이용의도에 미치는 영향에 있어서 두 집단간 유의한 차이가 존재하였다. 본 연구는 VAM을 시니어층의 금융기술 수용 맥락에 적용하여 이론적 외연을 확장하였다는 점에서 학문적으로 의의가 있으며, 실무적으로는 금융기관이 시니어 고객을 대상으로 로보어드바이저 서비스를 기획하고 운영하는 데 있어 실질적인 전략 방향을 제시하였다. 특히, 시니어의 생리적 노화 특성을 반영한 서비스 설계와 함께, 정확성에 대한 우려 수준에 따라 차별화된 접근 전략의 필요성을 강조함으로써 실효성 있는 시니어 맞춤형 서비스 개발의 중요성을 부각시켰다.
Abstract
As the robo-advisor market continues to expand, understanding the adoption behavior of potential users?particularly seniors?has become increasingly important. This study empirically investigates how perceived benefits and perceived sacrifices influence seniors’ intention to use financial robo-advisor services, with a specific focus on the moderating role of perceived inaccuracy. Employing the Value-based Adoption Model (VAM) as the theoretical framework, the study incorporates perceived usefulness and perceived ease of use as benefit factors, while perceived sacrifices include technological adaptation burden and physiological aging. Furthermore, perceived inaccuracy is introduced as a moderating variable to capture seniors’ concerns about the reliability of automated financial advice. Data were collected via a structured survey of 200 seniors aged 55 and older, and the results were analyzed using multiple regression techniques. The findings reveal that perceived usefulness and perceived ease of use significantly and positively affect seniors’ intention to use robo-advisor services, while physiological aging exerts a significant negative influence. However, technological adaptation burden did not show a significant impact. Among these factors, perceived ease of use demonstrated the strongest influence on adoption intention, followed by perceived usefulness and physiological aging. Additionally, the study confirms that the level of perceived inaccuracy moderates the relationship between physiological aging and adoption intention. Specifically, physiological aging negatively affects adoption intention only among seniors with lower perceived inaccuracy, whereas this effect becomes insignificant for those with higher concerns about inaccuracy. These findings contribute to extending the applicability of VAM to the senior demographic, integrating unique aging-related factors and psychological concerns. Practically, the study offers strategic insights for designing senior-friendly robo-advisor services by emphasizing user-friendly interfaces and addressing reliability concerns through tailored communication strategies.
- 발행기관:
- 사단법인 한국벤처혁신학회
- 분류:
- 창업/벤처기업