청년 가구의 생계비 지원 수혜에 따른 재무적 안정성과 복지지출 인식
Financial Stability and Welfare Expenditure Perceptions among Youth Households by Living Cost Support Status
곽민주(충북대학교)
15권 2호, 125~150쪽
초록
본 연구는 청년층의 생계비 지원 수혜 여부가 가계의 재무적 특성과 복지지출 인식 에 어떠한 차이를 초래하는지를 분석하였다. 이를 위해 한국복지패널 제17차(2022년) 자료를 활용하였으며, 만 19세 이상 34세 이하 청년 가구주 426가구(수혜 125, 비수혜 301)를 분석 대상으로 하였다. 주요 분석 결과는 다음과 같다. 첫째, 사회인구학적 특성에서 수혜 집단은 3인 가구의 비율이 높고 비수혜 집단은 1인 가구의 비율이 높아 가구 구성에 뚜렷한 차이가 나타났다. 둘째, 지출 구조에서 수혜 집단은 식비, 보육, 광열비 등 필수지출의 비중이 높았으나, 비수혜 집단은 외식 비, 피복신발비, 교양오락비 등 선택지출의 비중이 높게 나타났다. 셋째, 자산 및 부 채 구조에서는 수혜 집단이 실물자산을 상대적으로 많이 보유하고 있었으며, 비수혜 집단은 금융자산의 비중이 높았다. 넷째, 재무적 안정성 측면에서는 수혜 집단의 가계 수지가 소득을 초과하여 지출하는 경향을 보였고, 비수혜 집단은 비상자금지표가 더 높 아 돌발 상황에 대응할 수 있는 유동성 자산을 확보하고 있었다. 다섯째, 복지지출 인 식에서는 두 집단 모두 정부지출 확대를 선호하는 태도를 보였으며, 특히 가족지원과 주거지원에 대한 요구가 높게 나타났다. 이러한 결과는 청년층의 생계비 지원이 지출 구조와 자산 배분에 실질적인 영향을 미치지만, 동시에 재무적 안정성 확보에는 한계 가 있음을 시사한다. 따라서 향후 청년층 생계비 지원 정책은 단기적 생활 보장에 그 치지 않고 장기적 재무 안정성을 강화할 수 있는 방향으로 보완될 필요가 있다.
Abstract
This study analyzes the differences in household financial characteristics and perceptions of welfare expenditure according to whether young adults received living-cost support. For this purpose, data from the 17th wave (2022) of the Korean Welfare Panel Study (KOWEPS) were utilized, focusing on 426 young household heads aged 19 to 34 (125 recipients and 301 non-recipients). The main findings are as follows. First, in terms of socio-demographic characteristics, the recipient group showed a higher proportion of three-person households, whereas the non-recipient group had a higher proportion of single-person households, indicating a clear difference in household composition. Second, regarding expenditure structure, the recipient group spent more on essential items such as food, childcare, and utilities, while the non-recipient group allocated more to discretionary spending such as dining out, clothing/footwear, and leisure/cultural activities. Third, in terms of assets and liabilities, the recipient group held relatively more tangible assets, whereas the non-recipient group had a greater share of financial assets. Fourth, with respect to financial stability, the recipient group showed a household balance ratio of 1.01, indicating spending beyond disposable income, while the non-recipient group displayed a relatively stable balance (0.86). Furthermore, the emergency fund index was higher in the non-recipient group (15.04) compared to the recipient group (7.68), suggesting that non-recipients possessed greater liquidity to cope with unexpected income shocks. Fifth, in perceptions of welfare expenditure, both groups preferred an expansion of government spending, with stronger demand observed for family support and housing support. Overall, these findings indicate that living- cost support for young adults significantly affects their expenditure structure and asset allocation but has limitations in strengthening financial stability. Therefore, future policies on youth living-cost support should move beyond short-term income supplementation and aim to enhance long-term financial resilience.
- 발행기관:
- 한국금융소비자학회
- 분류:
- 금융(화폐)경제